Certains pensent que souscrire une assurance emprunteur, c’est accepter sans broncher l’offre de la banque. La réalité est tout autre. Cette assurance, exigée par la majorité des établissements prêteurs lors d’un achat immobilier, protège l’emprunteur et la banque contre les imprévus de la vie : décès, incapacité, invalidité. Pourtant, nul n’est tenu de signer le contrat du banquier, ni même d’en prendre un auprès de lui. La délégation d’assurance offre la liberté de choisir un contrat individuel, souvent plus attractif, ailleurs.
Et pour ceux qui ont déjà signé un contrat groupe avec leur banque, la loi Lemoine, entrée en vigueur le 28 février 2022, a rebattu les cartes. Il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du prêt. Un tarif plus doux, des garanties mieux ajustées à vos priorités : la perspective est tentante. Mais comment s’y prendre concrètement ? Voici les points à connaître pour réussir cette transition sans faux pas.
Changer d’assurance de prêt : une démarche en plusieurs temps, sans embûches insurmontables
Remplacer son assurance de prêt immobilier n’a rien d’un parcours du combattant. Il suffit de suivre la chronologie :
Débusquer et souscrire une nouvelle assurance emprunteur
Tout démarre par la recherche d’une meilleure offre. À ce stade, le comparateur d’assurance emprunteur fait figure d’allié précieux. Il met en lumière, en quelques minutes, la diversité des contrats disponibles sur le marché. En fonction de l’âge, de la situation professionnelle, ou de la santé, les tarifs et garanties varient fortement. Une fois le contrat trouvé, la souscription se fait simplement, en ligne ou en agence, selon la proposition retenue.
Rompre avec son ancien contrat : la procédure à respecter
Pour que la nouvelle couverture s’applique, il faut tourner la page de l’ancienne. Comment résilier son assurance emprunteur ? La règle : informer la banque ou l’assureur en place, et transmettre le nouveau contrat. Plusieurs solutions existent pour envoyer la demande :
Voici les modes d’envoi possibles :
- Lettre recommandée papier ou électronique
- Lettre simple ou tout support durable
- Déclaration directement au siège social ou auprès du représentant de l’assureur
- Acte extrajudiciaire
- Utilisation du même canal que celui proposé lors de la souscription initiale, ou tout dispositif mentionné dans le contrat
Attendre la réponse de la banque et l’avenant au prêt
La banque dispose de dix jours ouvrés pour se prononcer sur la demande de substitution. En cas d’accord, elle adresse un avenant à l’offre de prêt. Il suffit alors de renvoyer ce document, complété et signé, pour finaliser le changement.
L’équivalence des garanties : un passage obligé
Un point à ne jamais négliger : la nouvelle assurance doit offrir, au minimum, les mêmes garanties que l’ancienne. C’est la fameuse équivalence des garanties. Avant de s’engager, prendre le temps de comparer chaque clause s’avère décisif. Une différence, même légère, peut entraîner le refus de la banque et faire capoter l’opération.
Changer d’assurance emprunteur, c’est reprendre la maîtrise de son crédit immobilier. Un geste simple, mais qui ouvre la porte à des économies substantielles ou à une sérénité accrue face aux aléas de la vie. Face à un contrat qui ne vous ressemble plus, pourquoi ne pas franchir le pas ?
