Dans un prêt immobilier, le crédit est fixé selon les exigences de l’établissement bancaire. Il peut alors s’agir d’un prêt immobilier à taux variable ou d’un crédit à taux fixe. Le montant du crédit est exprimé par le TAEG sans pour autant dépasser le seuil de l’usure. Si vous souhaitez tout savoir sur le taux d’immobilier, alors suivez cet article.
Plan de l'article
Un taux fixe ou un taux variable ?
Le prêt à taux variable ou révisable est un taux qui peut connaitre des variations selon un indice de référence déterminé dans l’offre de prêt. Cet indice est d’ailleurs relié aux marchés financiers. Ce taux est peut donc varier à la hausse ou à la baisse. Ce qui accroit le montant des échéances ainsi que le coût total du prêt immobilier. Avec ce type de taux, il est impossible de calculer initialement le coût total de votre crédit.
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Par contre, si le prêt est à taux fixe, il ne subira pas de variations durant toute la durée du prêt. Ce qui signifie que le coût total et la mensualité définis par le crédit fixé au départ ne changeront pas pendant toute la période de remboursement du crédit immobilier. L’avantage ici est que vous ne subirez pas de hausse du taux de crédit.
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Le TAEG ou taux annuel effectif global
Le TAEG ou encore le Taux Annuel Effectif Global est le taux qui prend en compte tous les frais en rapport avec la souscription du crédit. Il doit obligatoirement figurer sur votre offre de crédit immobilier. Son estimation prend nécessairement en compte les intérêts c’est à dire les taux nominaux mais aussi les assurances obligatoires des prêts immobiliers.
Tous les frais de dossier, les frais de garantie, les commissions ou rémunérations de toutes sortes obligatoires pour l’obtention du prêt sont aussi pris en compte dans le calcul.
Les facteurs qui influencent les taux immobiliers
Les taux immobiliers sont influencés par divers facteurs qui peuvent varier au fil du temps. Vous devez les prendre en compte avant de vous lancer dans un projet immobilier. Voici quelques-uns des principaux éléments qui peuvent impacter les taux immobiliers :
La politique monétaire : Les taux d’intérêt pratiqués sur le marché immobilier dépendent souvent de la politique monétaire mise en place par la banque centrale du pays. Si celle-ci décide d’augmenter les taux directeurs, cela peut entraîner une hausse des taux immobiliers.
L’inflation : L’inflation a aussi un impact significatif sur les taux immobiliers. En période d’inflation élevée, les banques ont tendance à augmenter leurs marges pour couvrir le risque inflationniste et cela se répercute sur les taux pratiqués pour les crédits immobiliers.
Demande de crédit : La demande de crédit joue un rôle majeur dans la fixation des taux immobiliers. C’est une question d’équilibre entre l’offre et la demande. Si la demande de crédits immobiliers est en hausse par rapport à l’offre disponible, les banques peuvent se permettre de fixer des taux plus élevés.
Situation économique générale : En cas de crise économique ou de ralentissement, au contraire, si la situation économique globale est fragile ou s’il y a un ralentissement économique, les banques ont tendance à baisser les taux afin de stimuler l’activité et d’encourager les emprunteurs à investir dans le secteur immobilier.
Durée du prêt : La durée du prêt est aussi un facteur influent. En général, plus la durée d’un crédit immobilier est longue, plus les taux sont élevés. Cela s’explique par le risque accru pour les banques sur une période plus longue.
Vous devez prendre en compte tous ces éléments avant de vous lancer dans un projet immobilier et de choisir votre financement. Il est aussi recommandé de se renseigner auprès de plusieurs banques et organismes de crédit pour comparer les offres et obtenir le meilleur taux possible.
Comment négocier un taux immobilier avantageux
Une fois que votre dossier est prêt, vous pouvez entamer les négociations avec les établissements financiers. Veillez à bien comparer plusieurs offres afin de pouvoir choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs. Dans cette démarche, il peut être judicieux de faire appel aux services d’un courtier immobilier, un expert qui saura vous guider dans vos choix et négocier pour vous les meilleures conditions.
Lors des discussions avec les différents interlocuteurs, gardez en tête de bien penser à tous les organismes financiers. Prenez donc le temps nécessaire pour analyser toutes les options possibles et envisager les différents scénarios. Une fois que vous aurez trouvé le taux immobilier avantageux qui correspond à vos attentes, vous pourrez alors concrétiser votre projet sereinement et profiter des meilleures conditions de financement possibles.
